Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 110 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 568,11 € | 568,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 722 € / mois | 1 623 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 8 840 € | 119 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 763 € | 113 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 110 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 105 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 110 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 720,01 € | 4 097,31 € | 107 779,99 € |
| Année 2 | 2 823,76 € | 3 993,56 € | 104 956,23 € |
| Année 3 | 2 931,50 € | 3 885,82 € | 102 024,73 € |
| Année 4 | 3 043,33 € | 3 773,99 € | 98 981,40 € |
| Année 5 | 3 159,44 € | 3 657,88 € | 95 821,96 € |
| Année 6 | 3 280,00 € | 3 537,32 € | 92 541,96 € |
| Année 7 | 3 405,15 € | 3 412,17 € | 89 136,81 € |
| Année 8 | 3 535,03 € | 3 282,29 € | 85 601,78 € |
| Année 9 | 3 669,89 € | 3 147,43 € | 81 931,89 € |
| Année 10 | 3 809,91 € | 3 007,41 € | 78 121,98 € |
| Année 11 | 3 955,28 € | 2 862,04 € | 74 166,70 € |
| Année 12 | 4 106,16 € | 2 711,16 € | 70 060,54 € |
| Année 13 | 4 262,82 € | 2 554,50 € | 65 797,72 € |
| Année 14 | 4 425,44 € | 2 391,88 € | 61 372,28 € |
| Année 15 | 4 594,29 € | 2 223,03 € | 56 777,99 € |
| Année 16 | 4 769,56 € | 2 047,76 € | 52 008,43 € |
| Année 17 | 4 951,53 € | 1 865,79 € | 47 056,90 € |
| Année 18 | 5 140,44 € | 1 676,88 € | 41 916,46 € |
| Année 19 | 5 336,54 € | 1 480,78 € | 36 579,92 € |
| Année 20 | 5 540,16 € | 1 277,16 € | 31 039,76 € |
| Année 21 | 5 751,51 € | 1 065,81 € | 25 288,25 € |
| Année 22 | 5 970,93 € | 846,39 € | 19 317,32 € |
| Année 23 | 6 198,74 € | 618,58 € | 13 118,58 € |
| Année 24 | 6 435,22 € | 382,10 € | 6 683,36 € |
| Année 25 | 6 683,36 € | 136,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 110 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 326 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.