Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 110 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 651,12 € | 651,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 973 € / mois | 1 860 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 8 840 € | 119 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 763 € | 113 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 110 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 105 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 110 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 810,88 € | 4 002,56 € | 106 689,12 € |
| Année 2 | 3 953,52 € | 3 859,92 € | 102 735,60 € |
| Année 3 | 4 101,50 € | 3 711,94 € | 98 634,10 € |
| Année 4 | 4 254,99 € | 3 558,45 € | 94 379,11 € |
| Année 5 | 4 414,26 € | 3 399,18 € | 89 964,85 € |
| Année 6 | 4 579,46 € | 3 233,98 € | 85 385,39 € |
| Année 7 | 4 750,87 € | 3 062,57 € | 80 634,52 € |
| Année 8 | 4 928,67 € | 2 884,77 € | 75 705,85 € |
| Année 9 | 5 113,13 € | 2 700,31 € | 70 592,72 € |
| Année 10 | 5 304,50 € | 2 508,94 € | 65 288,22 € |
| Année 11 | 5 503,02 € | 2 310,42 € | 59 785,20 € |
| Année 12 | 5 708,99 € | 2 104,45 € | 54 076,21 € |
| Année 13 | 5 922,67 € | 1 890,77 € | 48 153,54 € |
| Année 14 | 6 144,33 € | 1 669,11 € | 42 009,21 € |
| Année 15 | 6 374,30 € | 1 439,14 € | 35 634,91 € |
| Année 16 | 6 612,89 € | 1 200,55 € | 29 022,02 € |
| Année 17 | 6 860,38 € | 953,06 € | 22 161,64 € |
| Année 18 | 7 117,13 € | 696,31 € | 15 044,51 € |
| Année 19 | 7 383,52 € | 429,92 € | 7 660,99 € |
| Année 20 | 7 660,99 € | 153,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 110 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 1 860 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 8 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 2 763 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.