Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 90 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 533,27 € | 533,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 616 € / mois | 1 524 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 7 240 € | 97 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 263 € | 92 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 90 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 905 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 1 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 90 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 121,15 € | 3 278,09 € | 87 378,85 € |
| Année 2 | 3 237,97 € | 3 161,27 € | 84 140,88 € |
| Année 3 | 3 359,14 € | 3 040,10 € | 80 781,74 € |
| Année 4 | 3 484,85 € | 2 914,39 € | 77 296,89 € |
| Année 5 | 3 615,29 € | 2 783,95 € | 73 681,60 € |
| Année 6 | 3 750,59 € | 2 648,65 € | 69 931,01 € |
| Année 7 | 3 890,96 € | 2 508,28 € | 66 040,05 € |
| Année 8 | 4 036,60 € | 2 362,64 € | 62 003,45 € |
| Année 9 | 4 187,68 € | 2 211,56 € | 57 815,77 € |
| Année 10 | 4 344,40 € | 2 054,84 € | 53 471,37 € |
| Année 11 | 4 507,00 € | 1 892,24 € | 48 964,37 € |
| Année 12 | 4 675,69 € | 1 723,55 € | 44 288,68 € |
| Année 13 | 4 850,69 € | 1 548,55 € | 39 437,99 € |
| Année 14 | 5 032,24 € | 1 367,00 € | 34 405,75 € |
| Année 15 | 5 220,59 € | 1 178,65 € | 29 185,16 € |
| Année 16 | 5 415,97 € | 983,27 € | 23 769,19 € |
| Année 17 | 5 618,67 € | 780,57 € | 18 150,52 € |
| Année 18 | 5 828,96 € | 570,28 € | 12 321,56 € |
| Année 19 | 6 047,13 € | 352,11 € | 6 274,43 € |
| Année 20 | 6 274,43 € | 125,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 90 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 086 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 1 524 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 7 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 2 263 € (2,5%).