Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 105 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 303,41 € | 9 303,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 192 € / mois | 26 581 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 400 € | 1 193 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 625 € | 1 132 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 105 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 105 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 323,45 € | 35 317,47 € | 1 028 676,55 € |
| Année 2 | 78 880,57 € | 32 760,35 € | 949 795,98 € |
| Année 3 | 81 523,35 € | 30 117,57 € | 868 272,63 € |
| Année 4 | 84 254,71 € | 27 386,21 € | 784 017,92 € |
| Année 5 | 87 077,56 € | 24 563,36 € | 696 940,36 € |
| Année 6 | 89 994,95 € | 21 645,97 € | 606 945,41 € |
| Année 7 | 93 010,13 € | 18 630,79 € | 513 935,28 € |
| Année 8 | 96 126,32 € | 15 514,60 € | 417 808,96 € |
| Année 9 | 99 346,91 € | 12 294,01 € | 318 462,05 € |
| Année 10 | 102 675,41 € | 8 965,51 € | 215 786,64 € |
| Année 11 | 106 115,41 € | 5 525,51 € | 109 671,23 € |
| Année 12 | 109 671,23 € | 1 970,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 105 000 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 88 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 625 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.