Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 005 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 461,48 € | 8 461,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 641 € / mois | 24 176 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 400 € | 1 085 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 125 € | 1 030 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 005 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 005 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 416,44 € | 32 121,32 € | 935 583,56 € |
| Année 2 | 71 742,16 € | 29 795,60 € | 863 841,40 € |
| Année 3 | 74 145,78 € | 27 391,98 € | 789 695,62 € |
| Année 4 | 76 629,93 € | 24 907,83 € | 713 065,69 € |
| Année 5 | 79 197,33 € | 22 340,43 € | 633 868,36 € |
| Année 6 | 81 850,73 € | 19 687,03 € | 552 017,63 € |
| Année 7 | 84 593,03 € | 16 944,73 € | 467 424,60 € |
| Année 8 | 87 427,22 € | 14 110,54 € | 379 997,38 € |
| Année 9 | 90 356,36 € | 11 181,40 € | 289 641,02 € |
| Année 10 | 93 383,64 € | 8 154,12 € | 196 257,38 € |
| Année 11 | 96 512,34 € | 5 025,42 € | 99 745,04 € |
| Année 12 | 99 745,04 € | 1 791,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 005 000 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 80 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 125 € (2,5%).