Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 160 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 377,04 € | 57 377,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 870 € / mois | 163 934 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 892 800 € | 12 052 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 279 000 € | 11 439 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 160 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 134 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 167 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 160 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 274 714,22 € | 413 810,26 € | 10 885 285,78 € |
| Année 2 | 285 194,91 € | 403 329,57 € | 10 600 090,87 € |
| Année 3 | 296 075,48 € | 392 449,00 € | 10 304 015,39 € |
| Année 4 | 307 371,11 € | 381 153,37 € | 9 996 644,28 € |
| Année 5 | 319 097,75 € | 369 426,73 € | 9 677 546,53 € |
| Année 6 | 331 271,71 € | 357 252,77 € | 9 346 274,82 € |
| Année 7 | 343 910,18 € | 344 614,30 € | 9 002 364,64 € |
| Année 8 | 357 030,80 € | 331 493,68 € | 8 645 333,84 € |
| Année 9 | 370 651,97 € | 317 872,51 € | 8 274 681,87 € |
| Année 10 | 384 792,82 € | 303 731,66 € | 7 889 889,05 € |
| Année 11 | 399 473,18 € | 289 051,30 € | 7 490 415,87 € |
| Année 12 | 414 713,59 € | 273 810,89 € | 7 075 702,28 € |
| Année 13 | 430 535,44 € | 257 989,04 € | 6 645 166,84 € |
| Année 14 | 446 960,92 € | 241 563,56 € | 6 198 205,92 € |
| Année 15 | 464 013,08 € | 224 511,40 € | 5 734 192,84 € |
| Année 16 | 481 715,78 € | 206 808,70 € | 5 252 477,06 € |
| Année 17 | 500 093,85 € | 188 430,63 € | 4 752 383,21 € |
| Année 18 | 519 173,06 € | 169 351,42 € | 4 233 210,15 € |
| Année 19 | 538 980,18 € | 149 544,30 € | 3 694 229,97 € |
| Année 20 | 559 543,00 € | 128 981,48 € | 3 134 686,97 € |
| Année 21 | 580 890,26 € | 107 634,22 € | 2 553 796,71 € |
| Année 22 | 603 052,00 € | 85 472,48 € | 1 950 744,71 € |
| Année 23 | 626 059,22 € | 62 465,26 € | 1 324 685,49 € |
| Année 24 | 649 944,17 € | 38 580,31 € | 674 741,32 € |
| Année 25 | 674 741,32 € | 13 784,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 160 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 116 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.