Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 260 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 891,17 € | 57 891,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 428 € / mois | 165 403 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 900 800 € | 12 160 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 281 500 € | 11 541 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 260 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 135 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 169 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 260 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 277 175,79 € | 417 518,25 € | 10 982 824,21 € |
| Année 2 | 287 750,41 € | 406 943,63 € | 10 695 073,80 € |
| Année 3 | 298 728,44 € | 395 965,60 € | 10 396 345,36 € |
| Année 4 | 310 125,32 € | 384 568,72 € | 10 086 220,04 € |
| Année 5 | 321 957,01 € | 372 737,03 € | 9 764 263,03 € |
| Année 6 | 334 240,11 € | 360 453,93 € | 9 430 022,92 € |
| Année 7 | 346 991,80 € | 347 702,24 € | 9 083 031,12 € |
| Année 8 | 360 229,97 € | 334 464,07 € | 8 722 801,15 € |
| Année 9 | 373 973,21 € | 320 720,83 € | 8 348 827,94 € |
| Année 10 | 388 240,77 € | 306 453,27 € | 7 960 587,17 € |
| Année 11 | 403 052,65 € | 291 641,39 € | 7 557 534,52 € |
| Année 12 | 418 429,62 € | 276 264,42 € | 7 139 104,90 € |
| Année 13 | 434 393,27 € | 260 300,77 € | 6 704 711,63 € |
| Année 14 | 450 965,94 € | 243 728,10 € | 6 253 745,69 € |
| Année 15 | 468 170,86 € | 226 523,18 € | 5 785 574,83 € |
| Année 16 | 486 032,21 € | 208 661,83 € | 5 299 542,62 € |
| Année 17 | 504 574,95 € | 190 119,09 € | 4 794 967,67 € |
| Année 18 | 523 825,13 € | 170 868,91 € | 4 271 142,54 € |
| Année 19 | 543 809,72 € | 150 884,32 € | 3 727 332,82 € |
| Année 20 | 564 556,79 € | 130 137,25 € | 3 162 776,03 € |
| Année 21 | 586 095,35 € | 108 598,69 € | 2 576 680,68 € |
| Année 22 | 608 455,66 € | 86 238,38 € | 1 968 225,02 € |
| Année 23 | 631 669,03 € | 63 025,01 € | 1 336 555,99 € |
| Année 24 | 655 768,00 € | 38 926,04 € | 680 787,99 € |
| Année 25 | 680 787,99 € | 13 907,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 260 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 126 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.