Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 360 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 405,30 € | 58 405,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 986 € / mois | 166 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 908 800 € | 12 268 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 284 000 € | 11 644 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 360 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 360 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 279 637,37 € | 421 226,23 € | 11 080 362,63 € |
| Année 2 | 290 305,91 € | 410 557,69 € | 10 790 056,72 € |
| Année 3 | 301 381,44 € | 399 482,16 € | 10 488 675,28 € |
| Année 4 | 312 879,56 € | 387 984,04 € | 10 175 795,72 € |
| Année 5 | 324 816,29 € | 376 047,31 € | 9 850 979,43 € |
| Année 6 | 337 208,45 € | 363 655,15 € | 9 513 770,98 € |
| Année 7 | 350 073,40 € | 350 790,20 € | 9 163 697,58 € |
| Année 8 | 363 429,15 € | 337 434,45 € | 8 800 268,43 € |
| Année 9 | 377 294,46 € | 323 569,14 € | 8 422 973,97 € |
| Année 10 | 391 688,71 € | 309 174,89 € | 8 031 285,26 € |
| Année 11 | 406 632,14 € | 294 231,46 € | 7 624 653,12 € |
| Année 12 | 422 145,69 € | 278 717,91 € | 7 202 507,43 € |
| Année 13 | 438 251,08 € | 262 612,52 € | 6 764 256,35 € |
| Année 14 | 454 970,95 € | 245 892,65 € | 6 309 285,40 € |
| Année 15 | 472 328,69 € | 228 534,91 € | 5 836 956,71 € |
| Année 16 | 490 348,62 € | 210 514,98 € | 5 346 608,09 € |
| Année 17 | 509 056,03 € | 191 807,57 € | 4 837 552,06 € |
| Année 18 | 528 477,18 € | 172 386,42 € | 4 309 074,88 € |
| Année 19 | 548 639,29 € | 152 224,31 € | 3 760 435,59 € |
| Année 20 | 569 570,57 € | 131 293,03 € | 3 190 865,02 € |
| Année 21 | 591 300,43 € | 109 563,17 € | 2 599 564,59 € |
| Année 22 | 613 859,31 € | 87 004,29 € | 1 985 705,28 € |
| Année 23 | 637 278,85 € | 63 584,75 € | 1 348 426,43 € |
| Année 24 | 661 591,85 € | 39 271,75 € | 686 834,58 € |
| Année 25 | 686 834,58 € | 14 031,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 360 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 166 872 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 908 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 284 000 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.