Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 360 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 552,35 € | 55 552,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 340 € / mois | 158 721 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 908 800 € | 12 268 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 284 000 € | 11 644 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 360 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 360 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 199,13 € | 473 429,07 € | 11 166 800,87 € |
| Année 2 | 201 471,54 € | 465 156,66 € | 10 965 329,33 € |
| Année 3 | 210 098,14 € | 456 530,06 € | 10 755 231,19 € |
| Année 4 | 219 094,12 € | 447 534,08 € | 10 536 137,07 € |
| Année 5 | 228 475,30 € | 438 152,90 € | 10 307 661,77 € |
| Année 6 | 238 258,15 € | 428 370,05 € | 10 069 403,62 € |
| Année 7 | 248 459,89 € | 418 168,31 € | 9 820 943,73 € |
| Année 8 | 259 098,45 € | 407 529,75 € | 9 561 845,28 € |
| Année 9 | 270 192,54 € | 396 435,66 € | 9 291 652,74 € |
| Année 10 | 281 761,64 € | 384 866,56 € | 9 009 891,10 € |
| Année 11 | 293 826,11 € | 372 802,09 € | 8 716 064,99 € |
| Année 12 | 306 407,14 € | 360 221,06 € | 8 409 657,85 € |
| Année 13 | 319 526,90 € | 347 101,30 € | 8 090 130,95 € |
| Année 14 | 333 208,39 € | 333 419,81 € | 7 756 922,56 € |
| Année 15 | 347 475,73 € | 319 152,47 € | 7 409 446,83 € |
| Année 16 | 362 353,94 € | 304 274,26 € | 7 047 092,89 € |
| Année 17 | 377 869,22 € | 288 758,98 € | 6 669 223,67 € |
| Année 18 | 394 048,82 € | 272 579,38 € | 6 275 174,85 € |
| Année 19 | 410 921,20 € | 255 707,00 € | 5 864 253,65 € |
| Année 20 | 428 516,04 € | 238 112,16 € | 5 435 737,61 € |
| Année 21 | 446 864,25 € | 219 763,95 € | 4 988 873,36 € |
| Année 22 | 465 998,07 € | 200 630,13 € | 4 522 875,29 € |
| Année 23 | 485 951,18 € | 180 677,02 € | 4 036 924,11 € |
| Année 24 | 506 758,64 € | 159 869,56 € | 3 530 165,47 € |
| Année 25 | 528 457,05 € | 138 171,15 € | 3 001 708,42 € |
| Année 26 | 551 084,52 € | 115 543,68 € | 2 450 623,90 € |
| Année 27 | 574 680,87 € | 91 947,33 € | 1 875 943,03 € |
| Année 28 | 599 287,57 € | 67 340,63 € | 1 276 655,46 € |
| Année 29 | 624 947,85 € | 41 680,35 € | 651 707,61 € |
| Année 30 | 651 707,61 € | 14 921,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 360 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 136 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 136 320 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.