Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 310 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 307,84 € | 55 307,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 600 € / mois | 158 022 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 904 800 € | 12 214 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 282 750 € | 11 592 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 310 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 135 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 310 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 348,76 € | 471 345,32 € | 11 117 651,24 € |
| Année 2 | 200 584,75 € | 463 109,33 € | 10 917 066,49 € |
| Année 3 | 209 173,40 € | 454 520,68 € | 10 707 893,09 € |
| Année 4 | 218 129,77 € | 445 564,31 € | 10 489 763,32 € |
| Année 5 | 227 469,66 € | 436 224,42 € | 10 262 293,66 € |
| Année 6 | 237 209,46 € | 426 484,62 € | 10 025 084,20 € |
| Année 7 | 247 366,31 € | 416 327,77 € | 9 777 717,89 € |
| Année 8 | 257 958,03 € | 405 736,05 € | 9 519 759,86 € |
| Année 9 | 269 003,28 € | 394 690,80 € | 9 250 756,58 € |
| Année 10 | 280 521,46 € | 383 172,62 € | 8 970 235,12 € |
| Année 11 | 292 532,83 € | 371 161,25 € | 8 677 702,29 € |
| Année 12 | 305 058,51 € | 358 635,57 € | 8 372 643,78 € |
| Année 13 | 318 120,50 € | 345 573,58 € | 8 054 523,28 € |
| Année 14 | 331 741,78 € | 331 952,30 € | 7 722 781,50 € |
| Année 15 | 345 946,33 € | 317 747,75 € | 7 376 835,17 € |
| Année 16 | 360 759,06 € | 302 935,02 € | 7 016 076,11 € |
| Année 17 | 376 206,02 € | 287 488,06 € | 6 639 870,09 € |
| Année 18 | 392 314,41 € | 271 379,67 € | 6 247 555,68 € |
| Année 19 | 409 112,55 € | 254 581,53 € | 5 838 443,13 € |
| Année 20 | 426 629,94 € | 237 064,14 € | 5 411 813,19 € |
| Année 21 | 444 897,36 € | 218 796,72 € | 4 966 915,83 € |
| Année 22 | 463 946,99 € | 199 747,09 € | 4 502 968,84 € |
| Année 23 | 483 812,29 € | 179 881,79 € | 4 019 156,55 € |
| Année 24 | 504 528,14 € | 159 165,94 € | 3 514 628,41 € |
| Année 25 | 526 131,02 € | 137 563,06 € | 2 988 497,39 € |
| Année 26 | 548 658,93 € | 115 035,15 € | 2 439 838,46 € |
| Année 27 | 572 151,40 € | 91 542,68 € | 1 867 687,06 € |
| Année 28 | 596 649,78 € | 67 044,30 € | 1 271 037,28 € |
| Année 29 | 622 197,15 € | 41 496,93 € | 648 840,13 € |
| Année 30 | 648 840,13 € | 14 855,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 310 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 135 720 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 158 022 €.