Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 310 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 298,27 € | 81 298,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 246 358 € / mois | 232 281 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 904 800 € | 12 214 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 282 750 € | 11 592 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 310 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 135 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 310 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 580 138,91 € | 395 440,33 € | 10 729 861,09 € |
| Année 2 | 601 252,08 € | 374 327,16 € | 10 128 609,01 € |
| Année 3 | 623 133,64 € | 352 445,60 € | 9 505 475,37 € |
| Année 4 | 645 811,55 € | 329 767,69 € | 8 859 663,82 € |
| Année 5 | 669 314,74 € | 306 264,50 € | 8 190 349,08 € |
| Année 6 | 693 673,30 € | 281 905,94 € | 7 496 675,78 € |
| Année 7 | 718 918,36 € | 256 660,88 € | 6 777 757,42 € |
| Année 8 | 745 082,17 € | 230 497,07 € | 6 032 675,25 € |
| Année 9 | 772 198,20 € | 203 381,04 € | 5 260 477,05 € |
| Année 10 | 800 301,01 € | 175 278,23 € | 4 460 176,04 € |
| Année 11 | 829 426,60 € | 146 152,64 € | 3 630 749,44 € |
| Année 12 | 859 612,18 € | 115 967,06 € | 2 771 137,26 € |
| Année 13 | 890 896,30 € | 84 682,94 € | 1 880 240,96 € |
| Année 14 | 923 318,96 € | 52 260,28 € | 956 922,00 € |
| Année 15 | 956 922,00 € | 18 657,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 310 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 904 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 282 750 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 232 281 €.