Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 210 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 579,45 € | 80 579,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 244 180 € / mois | 230 227 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 896 800 € | 12 106 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 280 250 € | 11 490 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 210 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 134 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 168 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 210 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 575 009,46 € | 391 943,94 € | 10 634 990,54 € |
| Année 2 | 595 935,95 € | 371 017,45 € | 10 039 054,59 € |
| Année 3 | 617 624,01 € | 349 329,39 € | 9 421 430,58 € |
| Année 4 | 640 101,39 € | 326 852,01 € | 8 781 329,19 € |
| Année 5 | 663 396,80 € | 303 556,60 € | 8 117 932,39 € |
| Année 6 | 687 540,00 € | 279 413,40 € | 7 430 392,39 € |
| Année 7 | 712 561,83 € | 254 391,57 € | 6 717 830,56 € |
| Année 8 | 738 494,33 € | 228 459,07 € | 5 979 336,23 € |
| Année 9 | 765 370,57 € | 201 582,83 € | 5 213 965,66 € |
| Année 10 | 793 224,93 € | 173 728,47 € | 4 420 740,73 € |
| Année 11 | 822 093,02 € | 144 860,38 € | 3 598 647,71 € |
| Année 12 | 852 011,68 € | 114 941,72 € | 2 746 636,03 € |
| Année 13 | 883 019,19 € | 83 934,21 € | 1 863 616,84 € |
| Année 14 | 915 155,17 € | 51 798,23 € | 948 461,67 € |
| Année 15 | 948 461,67 € | 18 492,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 210 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 134 520 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 896 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 280 250 € (2,5%).