Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 160 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 220,05 € | 80 220,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 243 091 € / mois | 229 200 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 892 800 € | 12 052 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 279 000 € | 11 439 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 160 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 134 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 167 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 160 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 572 444,86 € | 390 195,74 € | 10 587 555,14 € |
| Année 2 | 593 278,00 € | 369 362,60 € | 9 994 277,14 € |
| Année 3 | 614 869,34 € | 347 771,26 € | 9 379 407,80 € |
| Année 4 | 637 246,46 € | 325 394,14 € | 8 742 161,34 € |
| Année 5 | 660 437,98 € | 302 202,62 € | 8 081 723,36 € |
| Année 6 | 684 473,49 € | 278 167,11 € | 7 397 249,87 € |
| Année 7 | 709 383,74 € | 253 256,86 € | 6 687 866,13 € |
| Année 8 | 735 200,56 € | 227 440,04 € | 5 952 665,57 € |
| Année 9 | 761 956,93 € | 200 683,67 € | 5 190 708,64 € |
| Année 10 | 789 687,06 € | 172 953,54 € | 4 401 021,58 € |
| Année 11 | 818 426,39 € | 144 214,21 € | 3 582 595,19 € |
| Année 12 | 848 211,60 € | 114 429,00 € | 2 734 383,59 € |
| Année 13 | 879 080,83 € | 83 559,77 € | 1 855 302,76 € |
| Année 14 | 911 073,47 € | 51 567,13 € | 944 229,29 € |
| Année 15 | 944 229,29 € | 18 410,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 160 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 892 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 279 000 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 229 200 €.