Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 260 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 938,86 € | 80 938,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 245 269 € / mois | 231 254 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 900 800 € | 12 160 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 281 500 € | 11 541 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 260 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 135 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 169 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 260 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 577 574,20 € | 393 692,12 € | 10 682 425,80 € |
| Année 2 | 598 594,00 € | 372 672,32 € | 10 083 831,80 € |
| Année 3 | 620 378,83 € | 350 887,49 € | 9 463 452,97 € |
| Année 4 | 642 956,46 € | 328 309,86 € | 8 820 496,51 € |
| Année 5 | 666 355,77 € | 304 910,55 € | 8 154 140,74 € |
| Année 6 | 690 606,64 € | 280 659,68 € | 7 463 534,10 € |
| Année 7 | 715 740,10 € | 255 526,22 € | 6 747 794,00 € |
| Année 8 | 741 788,24 € | 229 478,08 € | 6 006 005,76 € |
| Année 9 | 768 784,36 € | 202 481,96 € | 5 237 221,40 € |
| Année 10 | 796 762,98 € | 174 503,34 € | 4 440 458,42 € |
| Année 11 | 825 759,80 € | 145 506,52 € | 3 614 698,62 € |
| Année 12 | 855 811,93 € | 115 454,39 € | 2 758 886,69 € |
| Année 13 | 886 957,73 € | 84 308,59 € | 1 871 928,96 € |
| Année 14 | 919 237,06 € | 52 029,26 € | 952 691,90 € |
| Année 15 | 952 691,90 € | 18 575,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 260 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 231 254 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 135 120 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.