Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 410 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 82 017,09 € | 82 017,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 248 537 € / mois | 234 335 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 912 800 € | 12 322 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 285 250 € | 11 695 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 410 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 137 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 171 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 410 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 585 268,39 € | 398 936,69 € | 10 824 731,61 € |
| Année 2 | 606 568,22 € | 377 636,86 € | 10 218 163,39 € |
| Année 3 | 628 643,24 € | 355 561,84 € | 9 589 520,15 € |
| Année 4 | 651 521,64 € | 332 683,44 € | 8 937 998,51 € |
| Année 5 | 675 232,65 € | 308 972,43 € | 8 262 765,86 € |
| Année 6 | 699 806,61 € | 284 398,47 € | 7 562 959,25 € |
| Année 7 | 725 274,87 € | 258 930,21 € | 6 837 684,38 € |
| Année 8 | 751 670,02 € | 232 535,06 € | 6 086 014,36 € |
| Année 9 | 779 025,79 € | 205 179,29 € | 5 306 988,57 € |
| Année 10 | 807 377,08 € | 176 828,00 € | 4 499 611,49 € |
| Année 11 | 836 760,22 € | 147 444,86 € | 3 662 851,27 € |
| Année 12 | 867 212,68 € | 116 992,40 € | 2 795 638,59 € |
| Année 13 | 898 773,41 € | 85 431,67 € | 1 896 865,18 € |
| Année 14 | 931 482,72 € | 52 722,36 € | 965 382,46 € |
| Année 15 | 965 382,46 € | 18 822,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 410 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 136 920 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.