Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 410 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 233,63 € | 67 233,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 203 738 € / mois | 192 096 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 912 800 € | 12 322 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 285 250 € | 11 695 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 410 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 137 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 171 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 410 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 393 508,69 € | 413 294,87 € | 11 016 491,31 € |
| Année 2 | 408 236,60 € | 398 566,96 € | 10 608 254,71 € |
| Année 3 | 423 515,69 € | 383 287,87 € | 10 184 739,02 € |
| Année 4 | 439 366,65 € | 367 436,91 € | 9 745 372,37 € |
| Année 5 | 455 810,86 € | 350 992,70 € | 9 289 561,51 € |
| Année 6 | 472 870,54 € | 333 933,02 € | 8 816 690,97 € |
| Année 7 | 490 568,69 € | 316 234,87 € | 8 326 122,28 € |
| Année 8 | 508 929,25 € | 297 874,31 € | 7 817 193,03 € |
| Année 9 | 527 976,99 € | 278 826,57 € | 7 289 216,04 € |
| Année 10 | 547 737,63 € | 259 065,93 € | 6 741 478,41 € |
| Année 11 | 568 237,85 € | 238 565,71 € | 6 173 240,56 € |
| Année 12 | 589 505,32 € | 217 298,24 € | 5 583 735,24 € |
| Année 13 | 611 568,80 € | 195 234,76 € | 4 972 166,44 € |
| Année 14 | 634 458,03 € | 172 345,53 € | 4 337 708,41 € |
| Année 15 | 658 203,95 € | 148 599,61 € | 3 679 504,46 € |
| Année 16 | 682 838,61 € | 123 964,95 € | 2 996 665,85 € |
| Année 17 | 708 395,25 € | 98 408,31 € | 2 288 270,60 € |
| Année 18 | 734 908,43 € | 71 895,13 € | 1 553 362,17 € |
| Année 19 | 762 413,90 € | 44 389,66 € | 790 948,27 € |
| Année 20 | 790 948,27 € | 15 854,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 410 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 912 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 285 250 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 192 096 €.