Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 460 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 528,25 € | 67 528,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 631 € / mois | 192 938 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 916 800 € | 12 376 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 286 500 € | 11 746 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 460 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 137 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 172 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 460 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 395 233,03 € | 415 105,97 € | 11 064 766,97 € |
| Année 2 | 410 025,46 € | 400 313,54 € | 10 654 741,51 € |
| Année 3 | 425 371,52 € | 384 967,48 € | 10 229 369,99 € |
| Année 4 | 441 291,93 € | 369 047,07 € | 9 788 078,06 € |
| Année 5 | 457 808,20 € | 352 530,80 € | 9 330 269,86 € |
| Année 6 | 474 942,62 € | 335 396,38 € | 8 855 327,24 € |
| Année 7 | 492 718,33 € | 317 620,67 € | 8 362 608,91 € |
| Année 8 | 511 159,36 € | 299 179,64 € | 7 851 449,55 € |
| Année 9 | 530 290,54 € | 280 048,46 € | 7 321 159,01 € |
| Année 10 | 550 137,77 € | 260 201,23 € | 6 771 021,24 € |
| Année 11 | 570 727,82 € | 239 611,18 € | 6 200 293,42 € |
| Année 12 | 592 088,52 € | 218 250,48 € | 5 608 204,90 € |
| Année 13 | 614 248,67 € | 196 090,33 € | 4 993 956,23 € |
| Année 14 | 637 238,17 € | 173 100,83 € | 4 356 718,06 € |
| Année 15 | 661 088,17 € | 149 250,83 € | 3 695 629,89 € |
| Année 16 | 685 830,77 € | 124 508,23 € | 3 009 799,12 € |
| Année 17 | 711 499,40 € | 98 839,60 € | 2 298 299,72 € |
| Année 18 | 738 128,74 € | 72 210,26 € | 1 560 170,98 € |
| Année 19 | 765 754,75 € | 44 584,25 € | 794 416,23 € |
| Année 20 | 794 416,23 € | 15 924,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 460 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.