Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 460 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 82 376,50 € | 82 376,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 249 626 € / mois | 235 361 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 916 800 € | 12 376 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 286 500 € | 11 746 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 460 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 137 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 172 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 460 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 587 833,13 € | 400 684,87 € | 10 872 166,87 € |
| Année 2 | 609 226,29 € | 379 291,71 € | 10 262 940,58 € |
| Année 3 | 631 398,06 € | 357 119,94 € | 9 631 542,52 € |
| Année 4 | 654 376,71 € | 334 141,29 € | 8 977 165,81 € |
| Année 5 | 678 191,65 € | 310 326,35 € | 8 298 974,16 € |
| Année 6 | 702 873,26 € | 285 644,74 € | 7 596 100,90 € |
| Année 7 | 728 453,15 € | 260 064,85 € | 6 867 647,75 € |
| Année 8 | 754 963,96 € | 233 554,04 € | 6 112 683,79 € |
| Année 9 | 782 439,60 € | 206 078,40 € | 5 330 244,19 € |
| Année 10 | 810 915,15 € | 177 602,85 € | 4 519 329,04 € |
| Année 11 | 840 427,02 € | 148 090,98 € | 3 678 902,02 € |
| Année 12 | 871 012,94 € | 117 505,06 € | 2 807 889,08 € |
| Année 13 | 902 711,97 € | 85 806,03 € | 1 905 177,11 € |
| Année 14 | 935 564,64 € | 52 953,36 € | 969 612,47 € |
| Année 15 | 969 612,47 € | 18 905,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 460 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 916 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 286 500 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.