Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 460 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 041,37 € | 56 041,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 822 € / mois | 160 118 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 916 800 € | 12 376 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 286 500 € | 11 746 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 460 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 137 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 172 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 460 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 899,85 € | 477 596,59 € | 11 265 100,15 € |
| Année 2 | 203 245,09 € | 469 251,35 € | 11 061 855,06 € |
| Année 3 | 211 947,63 € | 460 548,81 € | 10 849 907,43 € |
| Année 4 | 221 022,80 € | 451 473,64 € | 10 628 884,63 € |
| Année 5 | 230 486,57 € | 442 009,87 € | 10 398 398,06 € |
| Année 6 | 240 355,53 € | 432 140,91 € | 10 158 042,53 € |
| Année 7 | 250 647,09 € | 421 849,35 € | 9 907 395,44 € |
| Année 8 | 261 379,32 € | 411 117,12 € | 9 646 016,12 € |
| Année 9 | 272 571,04 € | 399 925,40 € | 9 373 445,08 € |
| Année 10 | 284 241,97 € | 388 254,47 € | 9 089 203,11 € |
| Année 11 | 296 412,65 € | 376 083,79 € | 8 792 790,46 € |
| Année 12 | 309 104,46 € | 363 391,98 € | 8 483 686,00 € |
| Année 13 | 322 339,71 € | 350 156,73 € | 8 161 346,29 € |
| Année 14 | 336 141,66 € | 336 354,78 € | 7 825 204,63 € |
| Année 15 | 350 534,57 € | 321 961,87 € | 7 474 670,06 € |
| Année 16 | 365 543,74 € | 306 952,70 € | 7 109 126,32 € |
| Année 17 | 381 195,62 € | 291 300,82 € | 6 727 930,70 € |
| Année 18 | 397 517,65 € | 274 978,79 € | 6 330 413,05 € |
| Année 19 | 414 538,55 € | 257 957,89 € | 5 915 874,50 € |
| Année 20 | 432 288,26 € | 240 208,18 € | 5 483 586,24 € |
| Année 21 | 450 798,00 € | 221 698,44 € | 5 032 788,24 € |
| Année 22 | 470 100,24 € | 202 396,20 € | 4 562 688,00 € |
| Année 23 | 490 229,02 € | 182 267,42 € | 4 072 458,98 € |
| Année 24 | 511 219,64 € | 161 276,80 € | 3 561 239,34 € |
| Année 25 | 533 109,05 € | 139 387,39 € | 3 028 130,29 € |
| Année 26 | 555 935,70 € | 116 560,74 € | 2 472 194,59 € |
| Année 27 | 579 739,77 € | 92 756,67 € | 1 892 454,82 € |
| Année 28 | 604 563,08 € | 67 933,36 € | 1 287 891,74 € |
| Année 29 | 630 449,26 € | 42 047,18 € | 657 442,48 € |
| Année 30 | 657 442,48 € | 15 052,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 460 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 916 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 286 500 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 146 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.