Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 123 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 459,17 € | 9 459,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 664 € / mois | 27 026 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 880 € | 1 213 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 088 € | 1 151 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 123 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 123 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 601,28 € | 35 908,76 € | 1 045 898,72 € |
| Année 2 | 80 201,21 € | 33 308,83 € | 965 697,51 € |
| Année 3 | 82 888,24 € | 30 621,80 € | 882 809,27 € |
| Année 4 | 85 665,29 € | 27 844,75 € | 797 143,98 € |
| Année 5 | 88 535,42 € | 24 974,62 € | 708 608,56 € |
| Année 6 | 91 501,69 € | 22 008,35 € | 617 106,87 € |
| Année 7 | 94 567,35 € | 18 942,69 € | 522 539,52 € |
| Année 8 | 97 735,70 € | 15 774,34 € | 424 803,82 € |
| Année 9 | 101 010,20 € | 12 499,84 € | 323 793,62 € |
| Année 10 | 104 394,42 € | 9 115,62 € | 219 399,20 € |
| Année 11 | 107 892,02 € | 5 618,02 € | 111 507,18 € |
| Année 12 | 111 507,18 € | 2 003,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 123 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 89 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 088 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 026 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.