Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 125 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 471,80 € | 9 471,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 702 € / mois | 27 062 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 000 € | 1 215 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 125 € | 1 153 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 125 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 125 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 704,89 € | 35 956,71 € | 1 047 295,11 € |
| Année 2 | 80 308,29 € | 33 353,31 € | 966 986,82 € |
| Année 3 | 82 998,92 € | 30 662,68 € | 883 987,90 € |
| Année 4 | 85 779,69 € | 27 881,91 € | 798 208,21 € |
| Année 5 | 88 653,63 € | 25 007,97 € | 709 554,58 € |
| Année 6 | 91 623,85 € | 22 037,75 € | 617 930,73 € |
| Année 7 | 94 693,60 € | 18 968,00 € | 523 237,13 € |
| Année 8 | 97 866,19 € | 15 795,41 € | 425 370,94 € |
| Année 9 | 101 145,07 € | 12 516,53 € | 324 225,87 € |
| Année 10 | 104 533,82 € | 9 127,78 € | 219 692,05 € |
| Année 11 | 108 036,08 € | 5 625,52 € | 111 655,97 € |
| Année 12 | 111 655,97 € | 2 005,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 125 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 90 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 125 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.