Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 262 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 901,46 € | 57 901,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 459 € / mois | 165 433 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 900 960 € | 12 162 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 281 550 € | 11 543 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 262 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 135 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 169 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 262 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 277 225,11 € | 417 592,41 € | 10 984 774,89 € |
| Année 2 | 287 801,63 € | 407 015,89 € | 10 696 973,26 € |
| Année 3 | 298 781,62 € | 396 035,90 € | 10 398 191,64 € |
| Année 4 | 310 180,52 € | 384 637,00 € | 10 088 011,12 € |
| Année 5 | 322 014,32 € | 372 803,20 € | 9 765 996,80 € |
| Année 6 | 334 299,57 € | 360 517,95 € | 9 431 697,23 € |
| Année 7 | 347 053,54 € | 347 763,98 € | 9 084 643,69 € |
| Année 8 | 360 294,07 € | 334 523,45 € | 8 724 349,62 € |
| Année 9 | 374 039,77 € | 320 777,75 € | 8 350 309,85 € |
| Année 10 | 388 309,85 € | 306 507,67 € | 7 962 000,00 € |
| Année 11 | 403 124,38 € | 291 693,14 € | 7 558 875,62 € |
| Année 12 | 418 504,10 € | 276 313,42 € | 7 140 371,52 € |
| Année 13 | 434 470,58 € | 260 346,94 € | 6 705 900,94 € |
| Année 14 | 451 046,18 € | 243 771,34 € | 6 254 854,76 € |
| Année 15 | 468 254,18 € | 226 563,34 € | 5 786 600,58 € |
| Année 16 | 486 118,70 € | 208 698,82 € | 5 300 481,88 € |
| Année 17 | 504 664,73 € | 190 152,79 € | 4 795 817,15 € |
| Année 18 | 523 918,34 € | 170 899,18 € | 4 271 898,81 € |
| Année 19 | 543 906,52 € | 150 911,00 € | 3 727 992,29 € |
| Année 20 | 564 657,25 € | 130 160,27 € | 3 163 335,04 € |
| Année 21 | 586 199,66 € | 108 617,86 € | 2 577 135,38 € |
| Année 22 | 608 563,94 € | 86 253,58 € | 1 968 571,44 € |
| Année 23 | 631 781,43 € | 63 036,09 € | 1 336 790,01 € |
| Année 24 | 655 884,70 € | 38 932,82 € | 680 905,31 € |
| Année 25 | 680 905,31 € | 13 909,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 262 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 165 433 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 900 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 281 550 € (2,5%).