Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 262 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 073,11 € | 55 073,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 888 € / mois | 157 352 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 900 960 € | 12 162 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 281 550 € | 11 543 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 262 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 135 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 169 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 262 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 532,43 € | 469 344,89 € | 11 070 467,57 € |
| Année 2 | 199 733,44 € | 461 143,88 € | 10 870 734,13 € |
| Année 3 | 208 285,64 € | 452 591,68 € | 10 662 448,49 € |
| Année 4 | 217 204,01 € | 443 673,31 € | 10 445 244,48 € |
| Année 5 | 226 504,24 € | 434 373,08 € | 10 218 740,24 € |
| Année 6 | 236 202,72 € | 424 674,60 € | 9 982 537,52 € |
| Année 7 | 246 316,44 € | 414 560,88 € | 9 736 221,08 € |
| Année 8 | 256 863,23 € | 404 014,09 € | 9 479 357,85 € |
| Année 9 | 267 861,60 € | 393 015,72 € | 9 211 496,25 € |
| Année 10 | 279 330,91 € | 381 546,41 € | 8 932 165,34 € |
| Année 11 | 291 291,29 € | 369 586,03 € | 8 640 874,05 € |
| Année 12 | 303 763,81 € | 357 113,51 € | 8 337 110,24 € |
| Année 13 | 316 770,35 € | 344 106,97 € | 8 020 339,89 € |
| Année 14 | 330 333,83 € | 330 543,49 € | 7 690 006,06 € |
| Année 15 | 344 478,08 € | 316 399,24 € | 7 345 527,98 € |
| Année 16 | 359 227,94 € | 301 649,38 € | 6 986 300,04 € |
| Année 17 | 374 609,37 € | 286 267,95 € | 6 611 690,67 € |
| Année 18 | 390 649,38 € | 270 227,94 € | 6 221 041,29 € |
| Année 19 | 407 376,22 € | 253 501,10 € | 5 813 665,07 € |
| Année 20 | 424 819,24 € | 236 058,08 € | 5 388 845,83 € |
| Année 21 | 443 009,16 € | 217 868,16 € | 4 945 836,67 € |
| Année 22 | 461 977,94 € | 198 899,38 € | 4 483 858,73 € |
| Année 23 | 481 758,90 € | 179 118,42 € | 4 002 099,83 € |
| Année 24 | 502 386,86 € | 158 490,46 € | 3 499 712,97 € |
| Année 25 | 523 898,07 € | 136 979,25 € | 2 975 814,90 € |
| Année 26 | 546 330,36 € | 114 546,96 € | 2 429 484,54 € |
| Année 27 | 569 723,10 € | 91 154,22 € | 1 859 761,44 € |
| Année 28 | 594 117,52 € | 66 759,80 € | 1 265 643,92 € |
| Année 29 | 619 556,45 € | 41 320,87 € | 646 087,47 € |
| Année 30 | 646 087,47 € | 14 792,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 262 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 900 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 281 550 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 157 352 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 135 144 € pour cette enveloppe de financement.