Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 140 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 602,30 € | 9 602,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 098 € / mois | 27 435 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 240 € | 1 231 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 513 € | 1 169 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 140 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 140 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 775,49 € | 36 452,11 € | 1 061 724,51 € |
| Année 2 | 81 414,76 € | 33 812,84 € | 980 309,75 € |
| Année 3 | 84 142,46 € | 31 085,14 € | 896 167,29 € |
| Année 4 | 86 961,55 € | 28 266,05 € | 809 205,74 € |
| Année 5 | 89 875,08 € | 25 352,52 € | 719 330,66 € |
| Année 6 | 92 886,24 € | 22 341,36 € | 626 444,42 € |
| Année 7 | 95 998,29 € | 19 229,31 € | 530 446,13 € |
| Année 8 | 99 214,56 € | 16 013,04 € | 431 231,57 € |
| Année 9 | 102 538,64 € | 12 688,96 € | 328 692,93 € |
| Année 10 | 105 974,05 € | 9 253,55 € | 222 718,88 € |
| Année 11 | 109 524,58 € | 5 703,02 € | 113 194,30 € |
| Année 12 | 113 194,30 € | 2 033,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 140 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 435 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 91 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 513 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.