Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 114 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 964,02 € | 964,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 921 € / mois | 2 754 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 160 € | 123 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 863 € | 117 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 114 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 145 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 114 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 7 908,64 € | 3 659,60 € | 106 591,36 € |
| Année 2 | 8 173,61 € | 3 394,63 € | 98 417,75 € |
| Année 3 | 8 447,47 € | 3 120,77 € | 89 970,28 € |
| Année 4 | 8 730,48 € | 2 837,76 € | 81 239,80 € |
| Année 5 | 9 022,98 € | 2 545,26 € | 72 216,82 € |
| Année 6 | 9 325,31 € | 2 242,93 € | 62 891,51 € |
| Année 7 | 9 637,72 € | 1 930,52 € | 53 253,79 € |
| Année 8 | 9 960,63 € | 1 607,61 € | 43 293,16 € |
| Année 9 | 10 294,34 € | 1 273,90 € | 32 998,82 € |
| Année 10 | 10 639,24 € | 929,00 € | 22 359,58 € |
| Année 11 | 10 995,70 € | 572,54 € | 11 363,88 € |
| Année 12 | 11 363,88 € | 204,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 114 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 754 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 374 € pour cette enveloppe de financement.