Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 134 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 132,41 € | 1 132,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 432 € / mois | 3 235 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 760 € | 145 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 363 € | 137 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 134 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 345 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 134 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 290,09 € | 4 298,83 € | 125 209,91 € |
| Année 2 | 9 601,35 € | 3 987,57 € | 115 608,56 € |
| Année 3 | 9 923,04 € | 3 665,88 € | 105 685,52 € |
| Année 4 | 10 255,47 € | 3 333,45 € | 95 430,05 € |
| Année 5 | 10 599,09 € | 2 989,83 € | 84 830,96 € |
| Année 6 | 10 954,20 € | 2 634,72 € | 73 876,76 € |
| Année 7 | 11 321,21 € | 2 267,71 € | 62 555,55 € |
| Année 8 | 11 700,50 € | 1 888,42 € | 50 855,05 € |
| Année 9 | 12 092,52 € | 1 496,40 € | 38 762,53 € |
| Année 10 | 12 497,64 € | 1 091,28 € | 26 264,89 € |
| Année 11 | 12 916,38 € | 672,54 € | 13 348,51 € |
| Année 12 | 13 348,51 € | 239,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 134 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 13 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 235 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 614 € pour cette enveloppe de financement.