Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 531 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 82 886,86 € | 82 886,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 251 172 € / mois | 236 820 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 922 480 € | 12 453 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 288 275 € | 11 819 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 531 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 138 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 173 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 531 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 591 474,99 € | 403 167,33 € | 10 939 525,01 € |
| Année 2 | 613 000,73 € | 381 641,59 € | 10 326 524,28 € |
| Année 3 | 635 309,85 € | 359 332,47 € | 9 691 214,43 € |
| Année 4 | 658 430,87 € | 336 211,45 € | 9 032 783,56 € |
| Année 5 | 682 393,35 € | 312 248,97 € | 8 350 390,21 € |
| Année 6 | 707 227,88 € | 287 414,44 € | 7 643 162,33 € |
| Année 7 | 732 966,25 € | 261 676,07 € | 6 910 196,08 € |
| Année 8 | 759 641,30 € | 235 001,02 € | 6 150 554,78 € |
| Année 9 | 787 287,13 € | 207 355,19 € | 5 363 267,65 € |
| Année 10 | 815 939,13 € | 178 703,19 € | 4 547 328,52 € |
| Année 11 | 845 633,85 € | 149 008,47 € | 3 701 694,67 € |
| Année 12 | 876 409,27 € | 118 233,05 € | 2 825 285,40 € |
| Année 13 | 908 304,68 € | 86 337,64 € | 1 916 980,72 € |
| Année 14 | 941 360,87 € | 53 281,45 € | 975 619,85 € |
| Année 15 | 975 619,85 € | 19 022,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 531 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 236 820 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 138 372 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.