Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 531 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 946,62 € | 67 946,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 205 899 € / mois | 194 133 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 922 480 € | 12 453 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 288 275 € | 11 819 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 531 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 138 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 173 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 531 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 397 681,71 € | 417 677,73 € | 11 133 318,29 € |
| Année 2 | 412 565,77 € | 402 793,67 € | 10 720 752,52 € |
| Année 3 | 428 006,92 € | 387 352,52 € | 10 292 745,60 € |
| Année 4 | 444 025,97 € | 371 333,47 € | 9 848 719,63 € |
| Année 5 | 460 644,55 € | 354 714,89 € | 9 388 075,08 € |
| Année 6 | 477 885,14 € | 337 474,30 € | 8 910 189,94 € |
| Année 7 | 495 770,98 € | 319 588,46 € | 8 414 418,96 € |
| Année 8 | 514 326,23 € | 301 033,21 € | 7 900 092,73 € |
| Année 9 | 533 575,96 € | 281 783,48 € | 7 366 516,77 € |
| Année 10 | 553 546,16 € | 261 813,28 € | 6 812 970,61 € |
| Année 11 | 574 263,79 € | 241 095,65 € | 6 238 706,82 € |
| Année 12 | 595 756,79 € | 219 602,65 € | 5 642 950,03 € |
| Année 13 | 618 054,23 € | 197 305,21 € | 5 024 895,80 € |
| Année 14 | 641 186,19 € | 174 173,25 € | 4 383 709,61 € |
| Année 15 | 665 183,92 € | 150 175,52 € | 3 718 525,69 € |
| Année 16 | 690 079,82 € | 125 279,62 € | 3 028 445,87 € |
| Année 17 | 715 907,50 € | 99 451,94 € | 2 312 538,37 € |
| Année 18 | 742 701,83 € | 72 657,61 € | 1 569 836,54 € |
| Année 19 | 770 498,98 € | 44 860,46 € | 799 337,56 € |
| Année 20 | 799 337,56 € | 16 022,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 531 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 194 133 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.