Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 581 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 241,25 € | 68 241,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 206 792 € / mois | 194 975 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 926 480 € | 12 507 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 289 525 € | 11 870 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 581 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 581 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 399 406,15 € | 419 488,85 € | 11 181 593,85 € |
| Année 2 | 414 354,76 € | 404 540,24 € | 10 767 239,09 € |
| Année 3 | 429 862,86 € | 389 032,14 € | 10 337 376,23 € |
| Année 4 | 445 951,36 € | 372 943,64 € | 9 891 424,87 € |
| Année 5 | 462 642,03 € | 356 252,97 € | 9 428 782,84 € |
| Année 6 | 479 957,37 € | 338 937,63 € | 8 948 825,47 € |
| Année 7 | 497 920,78 € | 320 974,22 € | 8 450 904,69 € |
| Année 8 | 516 556,48 € | 302 338,52 € | 7 934 348,21 € |
| Année 9 | 535 889,69 € | 283 005,31 € | 7 398 458,52 € |
| Année 10 | 555 946,47 € | 262 948,53 € | 6 842 512,05 € |
| Année 11 | 576 753,94 € | 242 141,06 € | 6 265 758,11 € |
| Année 12 | 598 340,16 € | 220 554,84 € | 5 667 417,95 € |
| Année 13 | 620 734,29 € | 198 160,71 € | 5 046 683,66 € |
| Année 14 | 643 966,55 € | 174 928,45 € | 4 402 717,11 € |
| Année 15 | 668 068,34 € | 150 826,66 € | 3 734 648,77 € |
| Année 16 | 693 072,20 € | 125 822,80 € | 3 041 576,57 € |
| Année 17 | 719 011,87 € | 99 883,13 € | 2 322 564,70 € |
| Année 18 | 745 922,39 € | 72 972,61 € | 1 576 642,31 € |
| Année 19 | 773 840,07 € | 45 054,93 € | 802 802,24 € |
| Année 20 | 802 802,24 € | 16 092,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 581 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 194 975 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.