Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 581 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 541,53 € | 59 541,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 429 € / mois | 170 119 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 926 480 € | 12 507 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 289 525 € | 11 870 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 581 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 581 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 077,50 € | 429 420,86 € | 11 295 922,50 € |
| Année 2 | 295 953,59 € | 418 544,77 € | 10 999 968,91 € |
| Année 3 | 307 244,59 € | 407 253,77 € | 10 692 724,32 € |
| Année 4 | 318 966,38 € | 395 531,98 € | 10 373 757,94 € |
| Année 5 | 331 135,36 € | 383 363,00 € | 10 042 622,58 € |
| Année 6 | 343 768,59 € | 370 729,77 € | 9 698 853,99 € |
| Année 7 | 356 883,79 € | 357 614,57 € | 9 341 970,20 € |
| Année 8 | 370 499,37 € | 343 998,99 € | 8 971 470,83 € |
| Année 9 | 384 634,41 € | 329 863,95 € | 8 586 836,42 € |
| Année 10 | 399 308,73 € | 315 189,63 € | 8 187 527,69 € |
| Année 11 | 414 542,87 € | 299 955,49 € | 7 772 984,82 € |
| Année 12 | 430 358,21 € | 284 140,15 € | 7 342 626,61 € |
| Année 13 | 446 776,93 € | 267 721,43 € | 6 895 849,68 € |
| Année 14 | 463 822,05 € | 250 676,31 € | 6 432 027,63 € |
| Année 15 | 481 517,46 € | 232 980,90 € | 5 950 510,17 € |
| Année 16 | 499 887,98 € | 214 610,38 € | 5 450 622,19 € |
| Année 17 | 518 959,36 € | 195 539,00 € | 4 931 662,83 € |
| Année 18 | 538 758,31 € | 175 740,05 € | 4 392 904,52 € |
| Année 19 | 559 312,63 € | 155 185,73 € | 3 833 591,89 € |
| Année 20 | 580 651,15 € | 133 847,21 € | 3 252 940,74 € |
| Année 21 | 602 803,72 € | 111 694,64 € | 2 650 137,02 € |
| Année 22 | 625 801,48 € | 88 696,88 € | 2 024 335,54 € |
| Année 23 | 649 676,62 € | 64 821,74 € | 1 374 658,92 € |
| Année 24 | 674 462,61 € | 40 035,75 € | 700 196,31 € |
| Année 25 | 700 196,31 € | 14 304,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 581 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 158 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 170 119 €.