Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 681 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 055,67 € | 60 055,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 987 € / mois | 171 588 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 934 480 € | 12 615 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 292 025 € | 11 973 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 681 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 175 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 681 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 287 539,20 € | 433 128,84 € | 11 393 460,80 € |
| Année 2 | 298 509,19 € | 422 158,85 € | 11 094 951,61 € |
| Année 3 | 309 897,72 € | 410 770,32 € | 10 785 053,89 € |
| Année 4 | 321 720,73 € | 398 947,31 € | 10 463 333,16 € |
| Année 5 | 333 994,79 € | 386 673,25 € | 10 129 338,37 € |
| Année 6 | 346 737,10 € | 373 930,94 € | 9 782 601,27 € |
| Année 7 | 359 965,57 € | 360 702,47 € | 9 422 635,70 € |
| Année 8 | 373 698,72 € | 346 969,32 € | 9 048 936,98 € |
| Année 9 | 387 955,81 € | 332 712,23 € | 8 660 981,17 € |
| Année 10 | 402 756,82 € | 317 911,22 € | 8 258 224,35 € |
| Année 11 | 418 122,54 € | 302 545,50 € | 7 840 101,81 € |
| Année 12 | 434 074,43 € | 286 593,61 € | 7 406 027,38 € |
| Année 13 | 450 634,94 € | 270 033,10 € | 6 955 392,44 € |
| Année 14 | 467 827,24 € | 252 840,80 € | 6 487 565,20 € |
| Année 15 | 485 675,46 € | 234 992,58 € | 6 001 889,74 € |
| Année 16 | 504 204,61 € | 216 463,43 € | 5 497 685,13 € |
| Année 17 | 523 440,65 € | 197 227,39 € | 4 974 244,48 € |
| Année 18 | 543 410,60 € | 177 257,44 € | 4 430 833,88 € |
| Année 19 | 564 142,41 € | 156 525,63 € | 3 866 691,47 € |
| Année 20 | 585 665,20 € | 135 002,84 € | 3 281 026,27 € |
| Année 21 | 608 009,06 € | 112 658,98 € | 2 673 017,21 € |
| Année 22 | 631 205,41 € | 89 462,63 € | 2 041 811,80 € |
| Année 23 | 655 286,71 € | 65 381,33 € | 1 386 525,09 € |
| Année 24 | 680 286,74 € | 40 381,30 € | 706 238,35 € |
| Année 25 | 706 238,35 € | 14 427,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 681 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 140 172 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.