Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 731 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 312,73 € | 60 312,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 766 € / mois | 172 322 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 938 480 € | 12 669 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 293 275 € | 12 024 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 731 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 731 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 769,93 € | 434 982,83 € | 11 442 230,07 € |
| Année 2 | 299 786,88 € | 423 965,88 € | 11 142 443,19 € |
| Année 3 | 311 224,14 € | 412 528,62 € | 10 831 219,05 € |
| Année 4 | 323 097,75 € | 400 655,01 € | 10 508 121,30 € |
| Année 5 | 335 424,36 € | 388 328,40 € | 10 172 696,94 € |
| Année 6 | 348 221,21 € | 375 531,55 € | 9 824 475,73 € |
| Année 7 | 361 506,30 € | 362 246,46 € | 9 462 969,43 € |
| Année 8 | 375 298,26 € | 348 454,50 € | 9 087 671,17 € |
| Année 9 | 389 616,35 € | 334 136,41 € | 8 698 054,82 € |
| Année 10 | 404 480,72 € | 319 272,04 € | 8 293 574,10 € |
| Année 11 | 419 912,20 € | 303 840,56 € | 7 873 661,90 € |
| Année 12 | 435 932,38 € | 287 820,38 € | 7 437 729,52 € |
| Année 13 | 452 563,75 € | 271 189,01 € | 6 985 165,77 € |
| Année 14 | 469 829,65 € | 253 923,11 € | 6 515 336,12 € |
| Année 15 | 487 754,27 € | 235 998,49 € | 6 027 581,85 € |
| Année 16 | 506 362,72 € | 217 390,04 € | 5 521 219,13 € |
| Année 17 | 525 681,10 € | 198 071,66 € | 4 995 538,03 € |
| Année 18 | 545 736,54 € | 178 016,22 € | 4 449 801,49 € |
| Année 19 | 566 557,08 € | 157 195,68 € | 3 883 244,41 € |
| Année 20 | 588 171,98 € | 135 580,78 € | 3 295 072,43 € |
| Année 21 | 610 611,47 € | 113 141,29 € | 2 684 460,96 € |
| Année 22 | 633 907,11 € | 89 845,65 € | 2 050 553,85 € |
| Année 23 | 658 091,47 € | 65 661,29 € | 1 392 462,38 € |
| Année 24 | 683 198,51 € | 40 554,25 € | 709 263,87 € |
| Année 25 | 709 263,87 € | 14 489,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 731 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 172 322 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 173 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.