Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 781 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 569,80 € | 60 569,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 545 € / mois | 173 057 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 942 480 € | 12 723 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 294 525 € | 12 075 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 781 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 781 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 000,79 € | 436 836,81 € | 11 490 999,21 € |
| Année 2 | 301 064,70 € | 425 772,90 € | 11 189 934,51 € |
| Année 3 | 312 550,70 € | 414 286,90 € | 10 877 383,81 € |
| Année 4 | 324 474,91 € | 402 362,69 € | 10 552 908,90 € |
| Année 5 | 336 854,05 € | 389 983,55 € | 10 216 054,85 € |
| Année 6 | 349 705,48 € | 377 132,12 € | 9 866 349,37 € |
| Année 7 | 363 047,21 € | 363 790,39 € | 9 503 302,16 € |
| Année 8 | 376 897,90 € | 349 939,70 € | 9 126 404,26 € |
| Année 9 | 391 277,03 € | 335 560,57 € | 8 735 127,23 € |
| Année 10 | 406 204,78 € | 320 632,82 € | 8 328 922,45 € |
| Année 11 | 421 702,01 € | 305 135,59 € | 7 907 220,44 € |
| Année 12 | 437 790,50 € | 289 047,10 € | 7 469 429,94 € |
| Année 13 | 454 492,76 € | 272 344,84 € | 7 014 937,18 € |
| Année 14 | 471 832,25 € | 255 005,35 € | 6 543 104,93 € |
| Année 15 | 489 833,26 € | 237 004,34 € | 6 053 271,67 € |
| Année 16 | 508 521,04 € | 218 316,56 € | 5 544 750,63 € |
| Année 17 | 527 921,75 € | 198 915,85 € | 5 016 828,88 € |
| Année 18 | 548 062,66 € | 178 774,94 € | 4 468 766,22 € |
| Année 19 | 568 971,96 € | 157 865,64 € | 3 899 794,26 € |
| Année 20 | 590 678,98 € | 136 158,62 € | 3 309 115,28 € |
| Année 21 | 613 214,13 € | 113 623,47 € | 2 695 901,15 € |
| Année 22 | 636 609,05 € | 90 228,55 € | 2 059 292,10 € |
| Année 23 | 660 896,51 € | 65 941,09 € | 1 398 395,59 € |
| Année 24 | 686 110,57 € | 40 727,03 € | 712 285,02 € |
| Année 25 | 712 285,02 € | 14 551,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 781 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 173 057 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 141 372 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.