Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 781 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 84 683,90 € | 84 683,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 256 618 € / mois | 241 954 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 942 480 € | 12 723 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 294 525 € | 12 075 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 781 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 781 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 604 298,55 € | 411 908,25 € | 11 176 701,45 € |
| Année 2 | 626 290,95 € | 389 915,85 € | 10 550 410,50 € |
| Année 3 | 649 083,75 € | 367 123,05 € | 9 901 326,75 € |
| Année 4 | 672 706,04 € | 343 500,76 € | 9 228 620,71 € |
| Année 5 | 697 188,04 € | 319 018,76 € | 8 531 432,67 € |
| Année 6 | 722 561,02 € | 293 645,78 € | 7 808 871,65 € |
| Année 7 | 748 857,39 € | 267 349,41 € | 7 060 014,26 € |
| Année 8 | 776 110,78 € | 240 096,02 € | 6 283 903,48 € |
| Année 9 | 804 356,02 € | 211 850,78 € | 5 479 547,46 € |
| Année 10 | 833 629,18 € | 182 577,62 € | 4 645 918,28 € |
| Année 11 | 863 967,70 € | 152 239,10 € | 3 781 950,58 € |
| Année 12 | 895 410,32 € | 120 796,48 € | 2 886 540,26 € |
| Année 13 | 927 997,27 € | 88 209,53 € | 1 958 542,99 € |
| Année 14 | 961 770,15 € | 54 436,65 € | 996 772,84 € |
| Année 15 | 996 772,84 € | 19 434,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 781 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 942 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 294 525 € (2,5%).