Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 781 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 611,11 € | 57 611,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 579 € / mois | 164 603 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 942 480 € | 12 723 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 294 525 € | 12 075 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 781 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 781 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 359,03 € | 490 974,29 € | 11 580 640,97 € |
| Année 2 | 208 938,01 € | 482 395,31 € | 11 371 702,96 € |
| Année 3 | 217 884,33 € | 473 448,99 € | 11 153 818,63 € |
| Année 4 | 227 213,68 € | 464 119,64 € | 10 926 604,95 € |
| Année 5 | 236 942,54 € | 454 390,78 € | 10 689 662,41 € |
| Année 6 | 247 087,94 € | 444 245,38 € | 10 442 574,47 € |
| Année 7 | 257 667,75 € | 433 665,57 € | 10 184 906,72 € |
| Année 8 | 268 700,58 € | 422 632,74 € | 9 916 206,14 € |
| Année 9 | 280 205,79 € | 411 127,53 € | 9 636 000,35 € |
| Année 10 | 292 203,65 € | 399 129,67 € | 9 343 796,70 € |
| Année 11 | 304 715,21 € | 386 618,11 € | 9 039 081,49 € |
| Année 12 | 317 762,51 € | 373 570,81 € | 8 721 318,98 € |
| Année 13 | 331 368,48 € | 359 964,84 € | 8 389 950,50 € |
| Année 14 | 345 557,03 € | 345 776,29 € | 8 044 393,47 € |
| Année 15 | 360 353,07 € | 330 980,25 € | 7 684 040,40 € |
| Année 16 | 375 782,68 € | 315 550,64 € | 7 308 257,72 € |
| Année 17 | 391 872,95 € | 299 460,37 € | 6 916 384,77 € |
| Année 18 | 408 652,17 € | 282 681,15 € | 6 507 732,60 € |
| Année 19 | 426 149,84 € | 265 183,48 € | 6 081 582,76 € |
| Année 20 | 444 396,72 € | 246 936,60 € | 5 637 186,04 € |
| Année 21 | 463 424,89 € | 227 908,43 € | 5 173 761,15 € |
| Année 22 | 483 267,84 € | 208 065,48 € | 4 690 493,31 € |
| Année 23 | 503 960,41 € | 187 372,91 € | 4 186 532,90 € |
| Année 24 | 525 538,99 € | 165 794,33 € | 3 660 993,91 € |
| Année 25 | 548 041,49 € | 143 291,83 € | 3 112 952,42 € |
| Année 26 | 571 507,55 € | 119 825,77 € | 2 541 444,87 € |
| Année 27 | 595 978,36 € | 95 354,96 € | 1 945 466,51 € |
| Année 28 | 621 496,98 € | 69 836,34 € | 1 323 969,53 € |
| Année 29 | 648 108,26 € | 43 225,06 € | 675 861,27 € |
| Année 30 | 675 861,27 € | 15 474,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 781 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 141 372 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.