Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 831 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 855,62 € | 57 855,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 320 € / mois | 165 302 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 946 480 € | 12 777 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 295 775 € | 12 126 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 831 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 831 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 209,40 € | 493 058,04 € | 11 629 790,60 € |
| Année 2 | 209 824,79 € | 484 442,65 € | 11 419 965,81 € |
| Année 3 | 218 809,07 € | 475 458,37 € | 11 201 156,74 € |
| Année 4 | 228 178,04 € | 466 089,40 € | 10 972 978,70 € |
| Année 5 | 237 948,15 € | 456 319,29 € | 10 735 030,55 € |
| Année 6 | 248 136,62 € | 446 130,82 € | 10 486 893,93 € |
| Année 7 | 258 761,35 € | 435 506,09 € | 10 228 132,58 € |
| Année 8 | 269 841,00 € | 424 426,44 € | 9 958 291,58 € |
| Année 9 | 281 395,05 € | 412 872,39 € | 9 676 896,53 € |
| Année 10 | 293 443,81 € | 400 823,63 € | 9 383 452,72 € |
| Année 11 | 306 008,51 € | 388 258,93 € | 9 077 444,21 € |
| Année 12 | 319 111,18 € | 375 156,26 € | 8 758 333,03 € |
| Année 13 | 332 774,87 € | 361 492,57 € | 8 425 558,16 € |
| Année 14 | 347 023,64 € | 347 243,80 € | 8 078 534,52 € |
| Année 15 | 361 882,51 € | 332 384,93 € | 7 716 652,01 € |
| Année 16 | 377 377,58 € | 316 889,86 € | 7 339 274,43 € |
| Année 17 | 393 536,14 € | 300 731,30 € | 6 945 738,29 € |
| Année 18 | 410 386,60 € | 283 880,84 € | 6 535 351,69 € |
| Année 19 | 427 958,52 € | 266 308,92 € | 6 107 393,17 € |
| Année 20 | 446 282,83 € | 247 984,61 € | 5 661 110,34 € |
| Année 21 | 465 391,76 € | 228 875,68 € | 5 195 718,58 € |
| Année 22 | 485 318,93 € | 208 948,51 € | 4 710 399,65 € |
| Année 23 | 506 099,31 € | 188 168,13 € | 4 204 300,34 € |
| Année 24 | 527 769,47 € | 166 497,97 € | 3 676 530,87 € |
| Année 25 | 550 367,52 € | 143 899,92 € | 3 126 163,35 € |
| Année 26 | 573 933,15 € | 120 334,29 € | 2 552 230,20 € |
| Année 27 | 598 507,80 € | 95 759,64 € | 1 953 722,40 € |
| Année 28 | 624 134,74 € | 70 132,70 € | 1 329 587,66 € |
| Année 29 | 650 858,95 € | 43 408,49 € | 678 728,71 € |
| Année 30 | 678 728,71 € | 15 540,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 831 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 183 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.