Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 731 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 366,60 € | 57 366,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 838 € / mois | 163 905 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 938 480 € | 12 669 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 293 275 € | 12 024 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 731 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 731 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 508,69 € | 488 890,51 € | 11 531 491,31 € |
| Année 2 | 208 051,22 € | 480 347,98 € | 11 323 440,09 € |
| Année 3 | 216 959,58 € | 471 439,62 € | 11 106 480,51 € |
| Année 4 | 226 249,36 € | 462 149,84 € | 10 880 231,15 € |
| Année 5 | 235 936,88 € | 452 462,32 € | 10 644 294,27 € |
| Année 6 | 246 039,25 € | 442 359,95 € | 10 398 255,02 € |
| Année 7 | 256 574,16 € | 431 825,04 € | 10 141 680,86 € |
| Année 8 | 267 560,14 € | 420 839,06 € | 9 874 120,72 € |
| Année 9 | 279 016,54 € | 409 382,66 € | 9 595 104,18 € |
| Année 10 | 290 963,47 € | 397 435,73 € | 9 304 140,71 € |
| Année 11 | 303 421,94 € | 384 977,26 € | 9 000 718,77 € |
| Année 12 | 316 413,87 € | 371 985,33 € | 8 684 304,90 € |
| Année 13 | 329 962,06 € | 358 437,14 € | 8 354 342,84 € |
| Année 14 | 344 090,39 € | 344 308,81 € | 8 010 252,45 € |
| Année 15 | 358 823,68 € | 329 575,52 € | 7 651 428,77 € |
| Année 16 | 374 187,78 € | 314 211,42 € | 7 277 240,99 € |
| Année 17 | 390 209,75 € | 298 189,45 € | 6 887 031,24 € |
| Année 18 | 406 917,76 € | 281 481,44 € | 6 480 113,48 € |
| Année 19 | 424 341,17 € | 264 058,03 € | 6 055 772,31 € |
| Année 20 | 442 510,61 € | 245 888,59 € | 5 613 261,70 € |
| Année 21 | 461 458,02 € | 226 941,18 € | 5 151 803,68 € |
| Année 22 | 481 216,75 € | 207 182,45 € | 4 670 586,93 € |
| Année 23 | 501 821,49 € | 186 577,71 € | 4 168 765,44 € |
| Année 24 | 523 308,49 € | 165 090,71 € | 3 645 456,95 € |
| Année 25 | 545 715,51 € | 142 683,69 € | 3 099 741,44 € |
| Année 26 | 569 081,96 € | 119 317,24 € | 2 530 659,48 € |
| Année 27 | 593 448,91 € | 94 950,29 € | 1 937 210,57 € |
| Année 28 | 618 859,22 € | 69 539,98 € | 1 318 351,35 € |
| Année 29 | 645 357,52 € | 43 041,68 € | 672 993,83 € |
| Année 30 | 672 993,83 € | 15 408,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 731 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 140 772 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 173 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.