Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 731 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 125,13 € | 69 125,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 209 470 € / mois | 197 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 938 480 € | 12 669 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 293 275 € | 12 024 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 731 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 731 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 404 579,40 € | 424 922,16 € | 11 326 420,60 € |
| Année 2 | 419 721,63 € | 409 779,93 € | 10 906 698,97 € |
| Année 3 | 435 430,59 € | 394 070,97 € | 10 471 268,38 € |
| Année 4 | 451 727,48 € | 377 774,08 € | 10 019 540,90 € |
| Année 5 | 468 634,32 € | 360 867,24 € | 9 550 906,58 € |
| Année 6 | 486 173,93 € | 343 327,63 € | 9 064 732,65 € |
| Année 7 | 504 370,00 € | 325 131,56 € | 8 560 362,65 € |
| Année 8 | 523 247,11 € | 306 254,45 € | 8 037 115,54 € |
| Année 9 | 542 830,70 € | 286 670,86 € | 7 494 284,84 € |
| Année 10 | 563 147,29 € | 266 354,27 € | 6 931 137,55 € |
| Année 11 | 584 224,24 € | 245 277,32 € | 6 346 913,31 € |
| Année 12 | 606 090,06 € | 223 411,50 € | 5 740 823,25 € |
| Année 13 | 628 774,23 € | 200 727,33 € | 5 112 049,02 € |
| Année 14 | 652 307,41 € | 177 194,15 € | 4 459 741,61 € |
| Année 15 | 676 721,38 € | 152 780,18 € | 3 783 020,23 € |
| Année 16 | 702 049,09 € | 127 452,47 € | 3 080 971,14 € |
| Année 17 | 728 324,74 € | 101 176,82 € | 2 352 646,40 € |
| Année 18 | 755 583,82 € | 73 917,74 € | 1 597 062,58 € |
| Année 19 | 783 863,10 € | 45 638,46 € | 813 199,48 € |
| Année 20 | 813 199,48 € | 16 300,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 731 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.