Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 731 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 84 324,49 € | 84 324,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 255 529 € / mois | 240 927 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 938 480 € | 12 669 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 293 275 € | 12 024 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 731 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 731 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 601 733,79 € | 410 160,09 € | 11 129 266,21 € |
| Année 2 | 623 632,87 € | 388 261,01 € | 10 505 633,34 € |
| Année 3 | 646 328,94 € | 365 564,94 € | 9 859 304,40 € |
| Année 4 | 669 850,98 € | 342 042,90 € | 9 189 453,42 € |
| Année 5 | 694 229,07 € | 317 664,81 € | 8 495 224,35 € |
| Année 6 | 719 494,37 € | 292 399,51 € | 7 775 729,98 € |
| Année 7 | 745 679,14 € | 266 214,74 € | 7 030 050,84 € |
| Année 8 | 772 816,85 € | 239 077,03 € | 6 257 233,99 € |
| Année 9 | 800 942,21 € | 210 951,67 € | 5 456 291,78 € |
| Année 10 | 830 091,15 € | 181 802,73 € | 4 626 200,63 € |
| Année 11 | 860 300,90 € | 151 592,98 € | 3 765 899,73 € |
| Année 12 | 891 610,09 € | 120 283,79 € | 2 874 289,64 € |
| Année 13 | 924 058,73 € | 87 835,15 € | 1 950 230,91 € |
| Année 14 | 957 688,26 € | 54 205,62 € | 992 542,65 € |
| Année 15 | 992 542,65 € | 19 352,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 731 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 240 927 €.