Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 831 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 85 043,31 € | 85 043,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 257 707 € / mois | 242 981 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 946 480 € | 12 777 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 295 775 € | 12 126 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 831 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 831 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 606 863,25 € | 413 656,47 € | 11 224 136,75 € |
| Année 2 | 628 949,04 € | 391 570,68 € | 10 595 187,71 € |
| Année 3 | 651 838,56 € | 368 681,16 € | 9 943 349,15 € |
| Année 4 | 675 561,12 € | 344 958,60 € | 9 267 788,03 € |
| Année 5 | 700 147,02 € | 320 372,70 € | 8 567 641,01 € |
| Année 6 | 725 627,68 € | 294 892,04 € | 7 842 013,33 € |
| Année 7 | 752 035,66 € | 268 484,06 € | 7 089 977,67 € |
| Année 8 | 779 404,72 € | 241 115,00 € | 6 310 572,95 € |
| Année 9 | 807 769,82 € | 212 749,90 € | 5 502 803,13 € |
| Année 10 | 837 167,24 € | 183 352,48 € | 4 665 635,89 € |
| Année 11 | 867 634,51 € | 152 885,21 € | 3 798 001,38 € |
| Année 12 | 899 210,60 € | 121 309,12 € | 2 898 790,78 € |
| Année 13 | 931 935,83 € | 88 583,89 € | 1 966 854,95 € |
| Année 14 | 965 852,04 € | 54 667,68 € | 1 001 002,91 € |
| Année 15 | 1 001 002,91 € | 19 517,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 831 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 183 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 242 981 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.