Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 931 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 85 762,13 € | 85 762,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 259 885 € / mois | 245 035 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 954 480 € | 12 885 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 298 275 € | 12 229 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 931 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 931 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 611 992,73 € | 417 152,83 € | 11 319 007,27 € |
| Année 2 | 634 265,17 € | 394 880,39 € | 10 684 742,10 € |
| Année 3 | 657 348,16 € | 371 797,40 € | 10 027 393,94 € |
| Année 4 | 681 271,23 € | 347 874,33 € | 9 346 122,71 € |
| Année 5 | 706 064,93 € | 323 080,63 € | 8 640 057,78 € |
| Année 6 | 731 761,00 € | 297 384,56 € | 7 908 296,78 € |
| Année 7 | 758 392,17 € | 270 753,39 € | 7 149 904,61 € |
| Année 8 | 785 992,57 € | 243 152,99 € | 6 363 912,04 € |
| Année 9 | 814 597,43 € | 214 548,13 € | 5 549 314,61 € |
| Année 10 | 844 243,30 € | 184 902,26 € | 4 705 071,31 € |
| Année 11 | 874 968,10 € | 154 177,46 € | 3 830 103,21 € |
| Année 12 | 906 811,10 € | 122 334,46 € | 2 923 292,11 € |
| Année 13 | 939 812,94 € | 89 332,62 € | 1 983 479,17 € |
| Année 14 | 974 015,84 € | 55 129,72 € | 1 009 463,33 € |
| Année 15 | 1 009 463,33 € | 19 682,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 931 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 954 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 298 275 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 245 035 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.