Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 931 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 344,64 € | 58 344,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 802 € / mois | 166 699 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 954 480 € | 12 885 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 298 275 € | 12 229 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 931 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 931 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 910,13 € | 497 225,55 € | 11 728 089,87 € |
| Année 2 | 211 598,34 € | 488 537,34 € | 11 516 491,53 € |
| Année 3 | 220 658,55 € | 479 477,13 € | 11 295 832,98 € |
| Année 4 | 230 106,72 € | 470 028,96 € | 11 065 726,26 € |
| Année 5 | 239 959,43 € | 460 176,25 € | 10 825 766,83 € |
| Année 6 | 250 234,03 € | 449 901,65 € | 10 575 532,80 € |
| Année 7 | 260 948,54 € | 439 187,14 € | 10 314 584,26 € |
| Année 8 | 272 121,84 € | 428 013,84 € | 10 042 462,42 € |
| Année 9 | 283 773,54 € | 416 362,14 € | 9 758 688,88 € |
| Année 10 | 295 924,15 € | 404 211,53 € | 9 462 764,73 € |
| Année 11 | 308 595,04 € | 391 540,64 € | 9 154 169,69 € |
| Année 12 | 321 808,47 € | 378 327,21 € | 8 832 361,22 € |
| Année 13 | 335 587,68 € | 364 548,00 € | 8 496 773,54 € |
| Année 14 | 349 956,86 € | 350 178,82 € | 8 146 816,68 € |
| Année 15 | 364 941,32 € | 335 194,36 € | 7 781 875,36 € |
| Année 16 | 380 567,38 € | 319 568,30 € | 7 401 307,98 € |
| Année 17 | 396 862,51 € | 303 273,17 € | 7 004 445,47 € |
| Année 18 | 413 855,38 € | 286 280,30 € | 6 590 590,09 € |
| Année 19 | 431 575,84 € | 268 559,84 € | 6 159 014,25 € |
| Année 20 | 450 055,05 € | 250 080,63 € | 5 708 959,20 € |
| Année 21 | 469 325,52 € | 230 810,16 € | 5 239 633,68 € |
| Année 22 | 489 421,10 € | 210 714,58 € | 4 750 212,58 € |
| Année 23 | 510 377,14 € | 189 758,54 € | 4 239 835,44 € |
| Année 24 | 532 230,48 € | 167 905,20 € | 3 707 604,96 € |
| Année 25 | 555 019,53 € | 145 116,15 € | 3 152 585,43 € |
| Année 26 | 578 784,34 € | 121 351,34 € | 2 573 801,09 € |
| Année 27 | 603 566,74 € | 96 568,94 € | 1 970 234,35 € |
| Année 28 | 629 410,27 € | 70 725,41 € | 1 340 824,08 € |
| Année 29 | 656 360,38 € | 43 775,30 € | 684 463,70 € |
| Année 30 | 684 463,70 € | 15 671,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 931 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 143 172 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 954 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 298 275 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.