Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 881 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 100,13 € | 58 100,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 061 € / mois | 166 000 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 950 480 € | 12 831 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 297 025 € | 12 178 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 881 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 178 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 881 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 059,77 € | 495 141,79 € | 11 678 940,23 € |
| Année 2 | 210 711,56 € | 486 490,00 € | 11 468 228,67 € |
| Année 3 | 219 733,80 € | 477 467,76 € | 11 248 494,87 € |
| Année 4 | 229 142,36 € | 468 059,20 € | 11 019 352,51 € |
| Année 5 | 238 953,79 € | 458 247,77 € | 10 780 398,72 € |
| Année 6 | 249 185,33 € | 448 016,23 € | 10 531 213,39 € |
| Année 7 | 259 854,93 € | 437 346,63 € | 10 271 358,46 € |
| Année 8 | 270 981,41 € | 426 220,15 € | 10 000 377,05 € |
| Année 9 | 282 584,30 € | 414 617,26 € | 9 717 792,75 € |
| Année 10 | 294 683,99 € | 402 517,57 € | 9 423 108,76 € |
| Année 11 | 307 301,76 € | 389 899,80 € | 9 115 807,00 € |
| Année 12 | 320 459,82 € | 376 741,74 € | 8 795 347,18 € |
| Année 13 | 334 181,27 € | 363 020,29 € | 8 461 165,91 € |
| Année 14 | 348 490,26 € | 348 711,30 € | 8 112 675,65 € |
| Année 15 | 363 411,91 € | 333 789,65 € | 7 749 263,74 € |
| Année 16 | 378 972,48 € | 318 229,08 € | 7 370 291,26 € |
| Année 17 | 395 199,31 € | 302 002,25 € | 6 975 091,95 € |
| Année 18 | 412 120,97 € | 285 080,59 € | 6 562 970,98 € |
| Année 19 | 429 767,19 € | 267 434,37 € | 6 133 203,79 € |
| Année 20 | 448 168,95 € | 249 032,61 € | 5 685 034,84 € |
| Année 21 | 467 358,64 € | 229 842,92 € | 5 217 676,20 € |
| Année 22 | 487 370,01 € | 209 831,55 € | 4 730 306,19 € |
| Année 23 | 508 238,24 € | 188 963,32 € | 4 222 067,95 € |
| Année 24 | 529 999,97 € | 167 201,59 € | 3 692 067,98 € |
| Année 25 | 552 693,51 € | 144 508,05 € | 3 139 374,47 € |
| Année 26 | 576 358,75 € | 120 842,81 € | 2 563 015,72 € |
| Année 27 | 601 037,27 € | 96 164,29 € | 1 961 978,45 € |
| Année 28 | 626 772,51 € | 70 429,05 € | 1 335 205,94 € |
| Année 29 | 653 609,65 € | 43 591,91 € | 681 596,29 € |
| Année 30 | 681 596,29 € | 15 605,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 881 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 188 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 950 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 297 025 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.