Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 881 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 083,93 € | 61 083,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 103 € / mois | 174 526 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 950 480 € | 12 831 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 297 025 € | 12 178 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 881 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 178 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 881 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 292 462,37 € | 440 544,79 € | 11 588 537,63 € |
| Année 2 | 303 620,20 € | 429 386,96 € | 11 284 917,43 € |
| Année 3 | 315 203,69 € | 417 803,47 € | 10 969 713,74 € |
| Année 4 | 327 229,12 € | 405 778,04 € | 10 642 484,62 € |
| Année 5 | 339 713,35 € | 393 293,81 € | 10 302 771,27 € |
| Année 6 | 352 673,82 € | 380 333,34 € | 9 950 097,45 € |
| Année 7 | 366 128,82 € | 366 878,34 € | 9 583 968,63 € |
| Année 8 | 380 097,09 € | 352 910,07 € | 9 203 871,54 € |
| Année 9 | 394 598,29 € | 338 408,87 € | 8 809 273,25 € |
| Année 10 | 409 652,72 € | 323 354,44 € | 8 399 620,53 € |
| Année 11 | 425 281,53 € | 307 725,63 € | 7 974 339,00 € |
| Année 12 | 441 506,54 € | 291 500,62 € | 7 532 832,46 € |
| Année 13 | 458 350,57 € | 274 656,59 € | 7 074 481,89 € |
| Année 14 | 475 837,23 € | 257 169,93 € | 6 598 644,66 € |
| Année 15 | 493 991,06 € | 239 016,10 € | 6 104 653,60 € |
| Année 16 | 512 837,47 € | 220 169,69 € | 5 591 816,13 € |
| Année 17 | 532 402,87 € | 200 604,29 € | 5 059 413,26 € |
| Année 18 | 552 714,73 € | 180 292,43 € | 4 506 698,53 € |
| Année 19 | 573 801,50 € | 159 205,66 € | 3 932 897,03 € |
| Année 20 | 595 692,78 € | 137 314,38 € | 3 337 204,25 € |
| Année 21 | 618 419,22 € | 114 587,94 € | 2 718 785,03 € |
| Année 22 | 642 012,71 € | 90 994,45 € | 2 076 772,32 € |
| Année 23 | 666 506,35 € | 66 500,81 € | 1 410 265,97 € |
| Année 24 | 691 934,42 € | 41 072,74 € | 718 331,55 € |
| Année 25 | 718 331,55 € | 14 674,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 881 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 174 526 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 188 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.