Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 881 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 009,00 € | 70 009,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 212 148 € / mois | 200 026 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 950 480 € | 12 831 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 297 025 € | 12 178 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 881 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 178 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 881 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 409 752,50 € | 430 355,50 € | 11 471 247,50 € |
| Année 2 | 425 088,34 € | 415 019,66 € | 11 046 159,16 € |
| Année 3 | 440 998,16 € | 399 109,84 € | 10 605 161,00 € |
| Année 4 | 457 503,46 € | 382 604,54 € | 10 147 657,54 € |
| Année 5 | 474 626,45 € | 365 481,55 € | 9 673 031,09 € |
| Année 6 | 492 390,35 € | 347 717,65 € | 9 180 640,74 € |
| Année 7 | 510 819,08 € | 329 288,92 € | 8 669 821,66 € |
| Année 8 | 529 937,55 € | 310 170,45 € | 8 139 884,11 € |
| Année 9 | 549 771,56 € | 290 336,44 € | 7 590 112,55 € |
| Année 10 | 570 347,91 € | 269 760,09 € | 7 019 764,64 € |
| Année 11 | 591 694,36 € | 248 413,64 € | 6 428 070,28 € |
| Année 12 | 613 839,76 € | 226 268,24 € | 5 814 230,52 € |
| Année 13 | 636 813,97 € | 203 294,03 € | 5 177 416,55 € |
| Année 14 | 660 648,08 € | 179 459,92 € | 4 516 768,47 € |
| Année 15 | 685 374,22 € | 154 733,78 € | 3 831 394,25 € |
| Année 16 | 711 025,76 € | 129 082,24 € | 3 120 368,49 € |
| Année 17 | 737 637,38 € | 102 470,62 € | 2 382 731,11 € |
| Année 18 | 765 245,01 € | 74 862,99 € | 1 617 486,10 € |
| Année 19 | 793 885,89 € | 46 222,11 € | 823 600,21 € |
| Année 20 | 823 600,21 € | 16 509,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 881 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 200 026 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 950 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 297 025 € (2,5%).