Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 931 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 303,63 € | 70 303,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 213 041 € / mois | 200 868 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 954 480 € | 12 885 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 298 275 € | 12 229 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 931 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 931 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 411 476,97 € | 432 166,59 € | 11 519 523,03 € |
| Année 2 | 426 877,36 € | 416 766,20 € | 11 092 645,67 € |
| Année 3 | 442 854,12 € | 400 789,44 € | 10 649 791,55 € |
| Année 4 | 459 428,87 € | 384 214,69 € | 10 190 362,68 € |
| Année 5 | 476 623,95 € | 367 019,61 € | 9 713 738,73 € |
| Année 6 | 494 462,57 € | 349 180,99 € | 9 219 276,16 € |
| Année 7 | 512 968,88 € | 330 674,68 € | 8 706 307,28 € |
| Année 8 | 532 167,80 € | 311 475,76 € | 8 174 139,48 € |
| Année 9 | 552 085,28 € | 291 558,28 € | 7 622 054,20 € |
| Année 10 | 572 748,24 € | 270 895,32 € | 7 049 305,96 € |
| Année 11 | 594 184,52 € | 249 459,04 € | 6 455 121,44 € |
| Année 12 | 616 423,10 € | 227 220,46 € | 5 838 698,34 € |
| Année 13 | 639 494,05 € | 204 149,51 € | 5 199 204,29 € |
| Année 14 | 663 428,44 € | 180 215,12 € | 4 535 775,85 € |
| Année 15 | 688 258,61 € | 155 384,95 € | 3 847 517,24 € |
| Année 16 | 714 018,14 € | 129 625,42 € | 3 133 499,10 € |
| Année 17 | 740 741,74 € | 102 901,82 € | 2 392 757,36 € |
| Année 18 | 768 465,56 € | 75 178,00 € | 1 624 291,80 € |
| Année 19 | 797 226,96 € | 46 416,60 € | 827 064,84 € |
| Année 20 | 827 064,84 € | 16 578,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 931 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 193 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 200 868 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.