Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 031 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 892,88 € | 70 892,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 214 827 € / mois | 202 551 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 962 480 € | 12 993 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 300 775 € | 12 331 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 031 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 031 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 414 925,74 € | 435 788,82 € | 11 616 074,26 € |
| Année 2 | 430 455,19 € | 420 259,37 € | 11 185 619,07 € |
| Année 3 | 446 565,88 € | 404 148,68 € | 10 739 053,19 € |
| Année 4 | 463 279,54 € | 387 435,02 € | 10 275 773,65 € |
| Année 5 | 480 618,75 € | 370 095,81 € | 9 795 154,90 € |
| Année 6 | 498 606,89 € | 352 107,67 € | 9 296 548,01 € |
| Année 7 | 517 268,31 € | 333 446,25 € | 8 779 279,70 € |
| Année 8 | 536 628,16 € | 314 086,40 € | 8 242 651,54 € |
| Année 9 | 556 712,58 € | 294 001,98 € | 7 685 938,96 € |
| Année 10 | 577 548,71 € | 273 165,85 € | 7 108 390,25 € |
| Année 11 | 599 164,68 € | 251 549,88 € | 6 509 225,57 € |
| Année 12 | 621 589,63 € | 229 124,93 € | 5 887 635,94 € |
| Année 13 | 644 853,94 € | 205 860,62 € | 5 242 782,00 € |
| Année 14 | 668 988,93 € | 181 725,63 € | 4 573 793,07 € |
| Année 15 | 694 027,24 € | 156 687,32 € | 3 879 765,83 € |
| Année 16 | 720 002,65 € | 130 711,91 € | 3 159 763,18 € |
| Année 17 | 746 950,26 € | 103 764,30 € | 2 412 812,92 € |
| Année 18 | 774 906,42 € | 75 808,14 € | 1 637 906,50 € |
| Année 19 | 803 908,92 € | 46 805,64 € | 833 997,58 € |
| Année 20 | 833 997,58 € | 16 717,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 031 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 202 551 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.