Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 031 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 86 480,95 € | 86 480,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 262 063 € / mois | 247 088 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 962 480 € | 12 993 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 300 775 € | 12 331 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 031 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 031 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 617 122,19 € | 420 649,21 € | 11 413 877,81 € |
| Année 2 | 639 581,29 € | 398 190,11 € | 10 774 296,52 € |
| Année 3 | 662 857,78 € | 374 913,62 € | 10 111 438,74 € |
| Année 4 | 686 981,35 € | 350 790,05 € | 9 424 457,39 € |
| Année 5 | 711 982,86 € | 325 788,54 € | 8 712 474,53 € |
| Année 6 | 737 894,27 € | 299 877,13 € | 7 974 580,26 € |
| Année 7 | 764 748,68 € | 273 022,72 € | 7 209 831,58 € |
| Année 8 | 792 580,41 € | 245 190,99 € | 6 417 251,17 € |
| Année 9 | 821 425,03 € | 216 346,37 € | 5 595 826,14 € |
| Année 10 | 851 319,40 € | 186 452,00 € | 4 744 506,74 € |
| Année 11 | 882 301,71 € | 155 469,69 € | 3 862 205,03 € |
| Année 12 | 914 411,57 € | 123 359,83 € | 2 947 793,46 € |
| Année 13 | 947 690,04 € | 90 081,36 € | 2 000 103,42 € |
| Année 14 | 982 179,60 € | 55 591,80 € | 1 017 923,82 € |
| Année 15 | 1 017 923,82 € | 19 847,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 031 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 247 088 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.