Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 131 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 87 199,76 € | 87 199,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 264 242 € / mois | 249 142 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 970 480 € | 13 101 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 275 € | 12 434 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 131 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 131 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 622 251,52 € | 424 145,60 € | 11 508 748,48 € |
| Année 2 | 644 897,32 € | 401 499,80 € | 10 863 851,16 € |
| Année 3 | 668 367,25 € | 378 029,87 € | 10 195 483,91 € |
| Année 4 | 692 691,35 € | 353 705,77 € | 9 502 792,56 € |
| Année 5 | 717 900,67 € | 328 496,45 € | 8 784 891,89 € |
| Année 6 | 744 027,43 € | 302 369,69 € | 8 040 864,46 € |
| Année 7 | 771 105,04 € | 275 292,08 € | 7 269 759,42 € |
| Année 8 | 799 168,10 € | 247 229,02 € | 6 470 591,32 € |
| Année 9 | 828 252,50 € | 218 144,62 € | 5 642 338,82 € |
| Année 10 | 858 395,31 € | 188 001,81 € | 4 783 943,51 € |
| Année 11 | 889 635,16 € | 156 761,96 € | 3 894 308,35 € |
| Année 12 | 922 011,92 € | 124 385,20 € | 2 972 296,43 € |
| Année 13 | 955 566,98 € | 90 830,14 € | 2 016 729,45 € |
| Année 14 | 990 343,19 € | 56 053,93 € | 1 026 386,26 € |
| Année 15 | 1 026 386,26 € | 20 012,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 131 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 970 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 303 275 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.