Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 081 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 86 840,36 € | 86 840,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 263 153 € / mois | 248 115 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 966 480 € | 13 047 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 025 € | 12 383 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 081 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 081 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 619 686,94 € | 422 397,38 € | 11 461 313,06 € |
| Année 2 | 642 239,38 € | 399 844,94 € | 10 819 073,68 € |
| Année 3 | 665 612,58 € | 376 471,74 € | 10 153 461,10 € |
| Année 4 | 689 836,42 € | 352 247,90 € | 9 463 624,68 € |
| Année 5 | 714 941,84 € | 327 142,48 € | 8 748 682,84 € |
| Année 6 | 740 960,93 € | 301 123,39 € | 8 007 721,91 € |
| Année 7 | 767 926,96 € | 274 157,36 € | 7 239 794,95 € |
| Année 8 | 795 874,35 € | 246 209,97 € | 6 443 920,60 € |
| Année 9 | 824 838,87 € | 217 245,45 € | 5 619 081,73 € |
| Année 10 | 854 857,45 € | 187 226,87 € | 4 764 224,28 € |
| Année 11 | 885 968,53 € | 156 115,79 € | 3 878 255,75 € |
| Année 12 | 918 211,85 € | 123 872,47 € | 2 960 043,90 € |
| Année 13 | 951 628,61 € | 90 455,71 € | 2 008 415,29 € |
| Année 14 | 986 261,51 € | 55 822,81 € | 1 022 153,78 € |
| Année 15 | 1 022 153,78 € | 19 929,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 081 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 208 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.